Junio / June 2005 Vol. 3 Número / Issue 3
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Importancia del seguro de salud por Amanda Robinson Durante los últimos años, el tema del seguro de salud ha sido centro de atención en las noticias. Particularmente, la industria de cuidados de salud en Estados Unidos ha cambiado mucho recientemente. Por ejemplo, en el tema de los servicios y las medicinas que pueden ofrecer los doctores, las compañías de seguro de salud juegan un papel más importante a la hora de tomar una decisión. A menudo, el plan del seguro de salud también decide qué doctores una persona puede visitar. Por estas y otras razones es importante que una persona esté informada sobre la importancia de tener un seguro de salud y sus beneficios. Según los datos del censo del 2003, hay 13,2 millones de hispanos sin seguro de salud en Estados Unidos. Una posible explicación a este elevado número es la dificultad de obtener un seguro. Por ejemplo, si una persona no tiene trabajo o si su trabajo no ofrece un plan de seguro, es más difícil encontrar un plan individual. También, algunas personas pueden calificar para los programas de ayuda del gobierno, basados en el nivel de ingresos, pero este proceso requiere de tiempo y trabajo administrativo por parte del individuo para poder calificar. En este caso también tiene que demostrar que tiene un trabajo estable. Otra razón que impide que una persona obtenga un seguro es la dificultad de entender los diferentes planes que se ofrecen y decidir cuál es el mejor. El proceso de obtener un seguro de salud puede ser un poco complicado. No obstante, una explicación simplificada puede ayudar a eliminar la confusión. Como se ha mencionado antes, tener un seguro que ofrece la compañía para la que trabaja es generalmente la mejor idea. En este caso, no se necesita investigar cuáles son los mejores precios y un gran beneficio de tener un seguro con el trabajo es que hay otros beneficios por ser parte de un grupo. Pero en caso de que no exista la oportunidad de obtener el seguro a través de la compañía, un individuo puede consultar a un agente para que le ayude a comparar los precios. Para encontrar un agente en un área específica, consulte la Asociación Nacional de Aseguradores de Salud: www.nahu.org. Otra buena idea es hablar con más de un agente para comparar la información que ofrecen. El siguiente paso es aprender los términos utilizados en la industria de los seguros médicos. Por ejemplo, hay dos categorías generales del seguro de salud: los planes de reembolso y los planes generales. Dentro de la categoría general hay tres tipos de planes: HMO, POS y PPO. La diferencia más importante entre los tres es la de las restricciones. El plan HMO tiene las mayores restricciones ya que el asegurado tiene que usar solamente los doctores asignados por la compañía del seguro. También, hay que tener un doctor primario quien entonces puede decidir qué otros médicos el asegurado puede visitar, en caso de un problema más especializado. Algunas ventajas del HMO son que este plan es el menos caro con respecto a las visitas médicas y no hay mucho papeleo. Los planes de POS también requieren que el asegurado tenga un doctor primario, como en el HMO, pero es posible visitar a un médico no asignado, pero cuesta más dinero para el asegurado. También, si el doctor primario no permite visitar a un especialista, es necesario contactar a la compañía de seguros directamente y, en este caso, el asegurado muchas veces recibe un reembolso del costo. El POS sí ofrece más servicios que un HMO; por ejemplo, algunos programas preventivos como una clase sobre cómo dejar de fumar. En el caso del PPO, el asegurado tiene más libertad para elegir a su médico. Un asegurado puede visitar a cualquier médico que quiera. Sin embargo, si se usa un médico no asignado en el plan, el asegurado pagará más de su propio dinero. El asegurado también tiene la libertad de elegir su propio especialista si tiene un problema. Una desventaja es que el plan PPO suele ser más caro. Con respecto al precio del seguro de salud, hay tres términos importantes que aprender. El 'co-payment' requiere que el asegurado pague una pequeña cuota cada vez que visita un doctor o cada vez que obtiene una receta. Por otro lado, la idea de un deducible ('deductible' en inglés) es que el asegurado tiene que pagar una cantidad determinada antes de recibir los beneficios del seguro. Después de pagar el deducible, algunas veces el asegurado tiene 'coinsurance', es decir, tiene que pagar un porcentaje de todas las facturas y el seguro paga el resto. Otro término importante es 'las condiciones que existían antes', lo cual se refiere a la salud del futuro asegurado antes de solicitar un plan de seguro de salud. Es importante que el individuo asegure que no tiene problemas de salud antes de obtener el seguro, ya que las tasas en este caso serían más altas. Elegir el plan perfecto es obviamente lo más difícil. Pero después de decidir, la persona sólo debe reunir otros pocos requisitos para poder recibir finalmente la cobertura de un seguro. El individuo tiene que llenar un formulario en que describe su salud general y la historia de salud en su familia. También el asegurador quiere saber todos los problemas actuales del individuo para poder pronosticar la salud de la persona en el futuro. Para más información en español, visite: ¿Qué es un seguro de salud y por qué lo necesito? http://espanol.insurance.yahoo.com/020703/32/bm4k.html "Cómo encontrar un plan de seguro de salud" www.vidaamericana.com/healthins.shtml "Tipos de seguro de salud: cobertura de gastos médicos mayores" www.terra.com/finanzas/articulo/html/fin97.htm		The Importance of Health Insurance by Amanda Robinson During the past few years the subject of health insurance has been the center of attention in the news. In particular, the health care industry in the United States has recently changed very much. For example, with respect to the services and medicines that a doctor can offer, health insurance companies play a larger role than ever before in choosing what the doctor can do. Often, a health insurance plan also dictates which doctors a person can visit. For these and other reasons it is crucial that a person is informed about the importance of having health insurance and its benefits. According to the data from the 2003 census, there are 13.2 million Hispanics without health insurance in the United States. One possible explanation for this large number is that it is difficult to obtain health insurance. For example, if a person does not have a job or if his or her job does not offer a health insurance plan, it is very difficult to find an individual plan. Also, some people are able to qualify for government assistance programs, based on their level of income, but this process requires time and paper work on the part of the individual in order to qualify. In this case, the individual also has to demonstrate that he or she has a stable job. Another reason that people hesitate to get insurance is the difficulty of understanding the different plans that are offered and deciding which of them is best. The process of obtaining health insurance can be slightly complicated. Nevertheless, a simple explanation can help to eliminate the confusion. As mentioned earlier, having a job offered through one's employer is generally the best idea. In this situation, there is no need to investigate to find the best prices, and a great reason to have insurance with one's job is that the employee can get great benefits for being part of a group. But in case the opportunity to obtain insurance through the company does not exist, an individual can consult with an agent in order to compare prices. To find an agent in a specific area, consult the National Association of Health Underwriters at www.nahu.org. Another good idea is to talk with more than one agent to compare the information that they offer. The next step is to learn the specific terminology used in the health insurance industry. For example, there are two general categories of health insurance: indemnity plans and managed care plans. Within managed care there are three types of plans: HMO, POS, and PPO. The most important difference among the three is the restrictions of each plan. The HMO plan has the most restrictions because the insured is required to use doctors assigned by the insurance company. Also, the individual has to have a primary care physician who can then decide which other doctors the insured can visit, in case of a more specialized problem. Some advantages of the HMO are that this plan is the least expensive with respect to medical visits and there is not much paper work. The POS plans also require that the insured have a primary care doctor, like the HMO, but it is possible to visit a doctor that is not assigned; however this costs more money for the insured. Also, if the primary care doctor does not approve a visit to a specialist, it is necessary to contact the insurance company directly and, in this case, the insured may or may not receive a reimbursement of the cost. The POS does offer more services than an HMO; for example, there are some preventative programs like a class that teaches individuals how to quit smoking. With respect to the PPO, the insured has more freedom to choose his or her doctor. The insured can visit whichever doctor he or she desires. However, if one chooses a doctor not assigned by the company, the insured will pay more out-of-pocket costs. The insured also has the liberty to choose his or her own specialist if a problem arises. One disadvantage is that the PPO costs the most out of the three plans. With respect to the price of health insurance, there are three important terms to learn. The co-payment requires that the insured pay a small fee each time that he or she visits the doctor or each time he or she gets a prescription filled. On the other hand, the idea of a deductible is that the insured has to pay a predetermined quantity before receiving any insurance benefits. After paying the deductible, the insured sometimes has to pay coinsurance; that is, he or she has to pay a percentage of every fee and the insurer pays the rest. Another important term is 'pre-existing condition,' which refers to the health condition of the future insured before he or she applies for a health insurance policy. It is important that the individual be certain that he or she does not have health problems before obtaining insurance, because the rates in this situation would be much higher. Choosing the perfect plan is obviously the most difficult part. But after deciding, there are only a few more requirements before a person can finally receive the coverage offered by the policy. The individual has to fill out an application which describes his or her general health and the history of the health in his or her family. Also, the insurer wants to know any current health problems that the individual has to be able to predict the future health of the insured. For more information, visit: Health Insurance Center www.insurance.com/Article.aspx/artid/30 How to Get Health Insurance www.ehow.com/how_109662_health-insurance.html Affordable Healthcare: HMO, POS, PPO, FFS Definitions www.website101.com/Health_Insurance/Affordable-healthcare.htm
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