Comience a preparar su plan de jubilación

Por Juan Muñoz

Athens y el estado de Georgia han tenido suerte de evitar la crisis económica que existe a nivel nacional. Los últimos datos de desempleo en Athens se sitúan en 2,9 por ciento para Mayo. A nivel nacional, la cifra llega al nivel más alto en nueve años, 6,4 por ciento.

Aunque Athens no ha sufrido la crisis económica, no nos debemos confiar. Las industrias de la construcción y avícola en esta zona han experimentado cierto retroceso y algunos despidos podrían podrucirse. Por esta razón, los trabajadores deberían echar un vistazo a su situación financiera y prepararse, por si acaso.

Pensar que usted no será despedido no es una idea realista en el ambiente económico en el que vivimos. Miles de trabajadores están perdiendo sus trabajos y por eso, trabajadores inteligentes deberían prepararse para poder mantener a sus familias en caso de que sean despedido o sean jubildados antes de tiempo.

Todos los trabajadores deberían preguntarse, "¿si algo así me sucede, estaré preparado para la jubilación y para pagar las facturas? El poder aceptar un plan de jubilación adelantado básicamente depende de lo bien que haya preparado su plan de jubilación con anterioridad.

A medida que planea su futuro financiero, hay ciertas cosas que debe tomar en cuenta:

• Consulte a un consejero bancario o de inversión, además de un Contador Público Certificado (CPA por sus siglas en inglés), para que lo guíe. Entreviste a varios hasta que encuentre uno que entiende su situación y es reconocido. Su experiencia y objetividad profesional serán de gran ayuda.

• Entienda cada aspecto de su situación financiera como sueldo, gastos, deudas y trajetas de crédito. Por ejemplo, ¿tendría sentido refinanciar la hipoteca de su casa o consolidar sus deudas a través una financiación del valor de su hogar? ¿Qué beneficios de salud y seguro de vida obtiene de su compañía después de jubilarse? ¿Son buenas y a qué precio? También, analizar y entender la importancia de los impuestos sobre pagos de deudas en el futuro.

Defina lo que necesita y a dónde quiere llegar en el futuro. Esto sólo se puede lograr en cuanto sepa dónde se encuentra ahora y lo que actualmente tiene. ¿Qué quiere? ¿Le gustaría una casa en el lago o en la playa o un viaje alrededor del mundo? No tenga miedo de incluir estas ideas en su plan, aunque parezcan exageradas. Si no se prepara ahora, tal vez sea muy difícil hacer estos planes realidad en el futuro.

Desarrolle un plan financiero por escrito. Los planes escritos proveen la habilidad de seguir el proceso para alcanzar sus metas y hacer los cambios necesarios si su vida u otra situación experimentan algún cambio. Una vez más, no subestime la importancia de obtener ayuda y consejo de una persona cualificada. Estas personas tienen las habilidades y la preparación que usted necesita para ayudarle a plenear su futuro.

Analize el nivel de riesgo y permita un margen razonable de tiempo para poder llevar a cabo el plan y hacer que funcione durante momentos altos y bajos de la economía. El mejor de los planes puede ser inservible si uno no deja que trabaje durante los malos tiempos y evita los golpes emocionales.

• De ser necesario, considere invertir su plan de retiro 401K u otros en su plan de jubilación.

• Diversificar. Sólo después de analizar su situación financiera y su nivel de

riesgo, será posible considerar inversiones que se ajusten a sus nece-sidades. Estas decisiones de inversión también tienen un factor muy importante, distribución de valores. No ponga todos sus huevos en sólo una cesta.

Nunca es demasiado temprano para pensar en su jubilación o comenzar a preparase financieramente en caso de un despido inesperado. Cuanto más temprano, mejor.

Es importante recordar la importancia de un consejero de inversión profesional para ayudarlo con su cartera de valores de jubilación. Su consejero lo ayudará a determinar cuál es la mejor inversión para usted y su objetividad lo puede ayudar a evitar tomar decisiones basadas en la situación emocional. Lo ayudará a monitorear y ajustar su cartera de valores para lograr sus metas de futuro.

Esto es un proceso, no un evento. Toma tiempo y cuidado. Infórmese, explore todas sus oportunidades. Recuerde, usted tiene un plan, póngalo a trabajar. No espere hasta que se jubile o lo despidan para planear su futuro. Tal vez llegará antes de lo que usted piensa, o desea.

Start Preparing Your Retirement Plan

By Juan Muñoz

Athens and the state of Georgia have been blessed with an economy that has essentially weathered the economic downturn. The latest unemployment rate (May) for Athens is 2.9 percent. Nationally, we're at a nineyear high of 6.4 percent.

Even though Athens has not suffered the economic downturn, we should not get overconfident. The construction and poultry industries in the area have experienced some slowdown, and more jobs may be lost. In fact, every working man and woman should look at their own financial situation and start preparing — just in case.

Thinking that a job layoff won't happen to you is not realistic in today's economic environment. As thousands of workers are losing their jobs, smart workers should prepare to financially support their families in the event that an unexpected pink slip or retirement package comes their way.

Every worker should now ask himself or herself, "If something like this happened to me, would I be prepared for retirement and can I still pay the bills?" Whether you intend to accept an offer such as early retirement really may depend upon how well you have planned for retirement in the first place.

As you plan for your financial future, there are several things you should consider:

• Consulting a banking and investment advisor, in addition to a Certified Public Accountant (CPA), to provide guidance. Interview several until you find one who understands your situation and who has a sterling reputation. Such professional objectivity and experience will be invaluable.

• Acquiring a full understanding of every aspect of your current financial situation things like current income, everyday living expenses, longterm debts and revolving debt (credit cards). For example, does it make sense to refinance your home mortgage or consolidate debt via home equity financing? What health and life insurance benefits do you get from your employer upon retirement or severance? Are they adequate and what are the costs? Also, analyzing and understanding the tax consequences of any lump sum payments is important.

• Define what you need and where you want to be in the future. This can only be done once you know where you are now and what you have to work with. What do you want? Plan for a house at the lake, or a condo at the beach, or possibly extensive global travel? Do not be afraid to include these in your planning, even if they seem a bit extravagant. If you do not plan for them now, it may become difficult to fulfill those dreams later.

• Develop a written financial plan. Written plans provide the ability to monitor progress toward achieving your goals and to make adjustments as situations and changes occur in your life — and they will. Again, don't underestimate the importance of seeking counsel from a qualified financial advisor. They have the skills and tools you need to help properly plan for your future.

• Analyze your risk tolerance as it provides a reasonable gauge of being able to implement a plan and make it work during good and bad financial times. The very best plan can be worthless if one cannot live within its parameters during bad times and avoid the emotional pummeling.

• If appropriate, consider investing your 401K or other distributions upon retirement.

• Diversify. Only after a thorough investigation of your unique financial situation and risk tolerance, will it become possible to consider appropriate investments. Making those investment decisions also involves a very crucial factor asset allocation. Avoid putting all of your eggs in one basket.

It is never too early to think about retirement or to begin preparing yourself financially in case of an unexpected layoff. In fact, the earlier the better. It is important to emphasize how valuable a professional investment advisor can be in assisting you with your portfolio of retirement assets. Your advisor will help you determine what is most suitable for you, and their objectivity can help you avoid making overly emotional decisions. They will assist you in monitoring and adjusting the portfolio to help you pursue your financial goals.

This is a process, not an event. It takes time and diligence. Ask questions, explore the possibilities. Remember, you have a plan, give it time to work. Don't wait until you get a financial package or a pink slip to plan your future. It may come sooner than you think — or want.