Athens Eco Latino

	Julio / July 2003 Vol. 1 Número / Issue 4

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Hogar

¿Qué son los pagos de cierre cuando se compra una casa?

Por Maria Gloria Cardarelli

Todas las transacciones de bienes raíces tienen pagos de cierre y muchos compradores de viviendas no saben acerca de estos pagos. Este término, el cual incluye pagos relacionados con la obtención de hipotecas, es muy importante a la hora de comprar una casa.

Su agente de bienes raíces y su asesor de préstamos deben explicarle estos pagos, de esta manera sabrá la cantidad de dinero que pagará a la hora de firmar el contrato.

El comprador en una transacción de bienes raíces normalmente paga los pagos de cierre pero son negociables, tanto el comprador como el vendedor pueden pagarlos. Cuando el vendedor paga los costes de cierre, ud. quiere asegurarse de que estos pagos estén claramente especificados en el contrato de compra y venta. Algunos de estos pagos son:

Pagos de origen

Estos pagos son cobrados por el prestamista por procesar los préstamos. Son un porcentaje del total del préstamo. Estas cuotas cubren los costos administrativos.

Puntos de descuento

Estos pagos se hacen al prestamista por el préstamo. Un punto es igual a uno por ciento del total del préstamo.

Cuota por valoración

Este es el pago por la valoración del vecindario y precios de comparación con otras viviendas para calcular el valor de la propiedad.

Cuotas por procesamiento

Estas cuotas son hechas por el prestamista por procesar, aprovar y hacer el préstamo hipotecario.

Además de estos pagos, existen otros de los cuales debería estar informado. El prestamista solicita que estos pagos se hagan en adelantado. Estos pagos son:

Intereses

Los prestamistas normalmente requieren que el prestatario pague intereses que se acumulan a partir de la fecha del convenio hasta el primer pago mensual.

Prima en el seguro de hipoteca

El prestamista tal vez solicite que ud. pague una prima en el seguro de hipoteca del primer año o una prima de la suma total que cubra la duración del préstamo, por adelantado, cuando se llegue a un acuerdo.

Prima en el seguro de riesgo

El seguro de riesgo lo protege a ud. y a su prestamista contra pérdidas a causa de fuego, tormenta y desastres naturales.

Depósito en cuentas de terceras personas

Este depósito tiene la función de reserva y se ingresa en la cuenta de una tercera persona. Este depósito incluye pagos de impuestos y/o seguro y otros puntos que deben ser realizados al momento del acuerdo para crear una cuenta de tercera persona.

Cargos de título

Cargos de título cubren diferentes servicios realizados por compañías de propiedad y otros pagos como: cuotas de fin de contrato o acuerdo, búsqueda de título de propiedad, examen de propiedad, título de seguro, pagos de notario, pagos de abogado, etc.

Pagos de transferencia y constancia por parte del gobierno

Estos pagos se hacen para que haya constancia escrita de la nueva escritura e hipoteca. Tal vez también se tenga que pagar por impuestos de transferencia e impuestos de ciudad, condado y/o estado.

Estos son algunos pagos que ud. tendrá que hacer en el contrato de acuerdo. Es importante que busque, compare y nogocie el mejor precio. Recuerde que los pagos varían según el prestamista. Para prevenir que pagos o cuotas ilegales sean cobrados por servicios no prestados, el congreso aprovó el ‘Real Estate Settlement Procedure Act (RESPA)’. Su proposito es el de regular la práctica de acuerdos de bienes raíces.

María Cardarelli, REALTOR®. Para más información y comentarios llame al 706-255-5522 o escriba a: maria@prudentialblanton.com.

Home

Understanding Closing Costs when Purchasing Your Home

By Maria Gloria Cardarelli

Every real estate transaction generates closing costs, and a lot of homebuyers don’t really know about these costs. This term, which includes costs related with obtaining a mortgage loan, is extremely important when buying your home.

Your real estate agent and your loan consultant must explain these costs to you, that way you will be aware of the amount of money charged to you at closing time.

The buyer in a real estate transaction usually pays closing costs, but it can also be negotiable, either the seller or the buyer can pay it. When the seller pays closing costs, you want to make sure that it has been clearly specified on the purchase and sale agreement. Some of these costs are:

Origination fees

These fees are charged by the lender for processing the loan; they are a percentage of the loan amount. These cover administrative costs.

Discount points

These fees are paid to the lender for the loan. One point equals one percent of the loan amount.

Appraisal fee

This is the cost of evaluating the neighborhood review of sales price of comparable houses to estimate the value of the property.

Underwriting/Process

Fees that lenders charge to process, approve and make the mortgage loan.

In addition to the aforementioned fees, there are other costs you should be aware of. The lender requires these to be paid in advance. These include:

Interest

Lenders usually require borrowers to pay the interest that accrues from the date of settlement to the first monthly payment.

Mortgage Insurance Premium

The lender may require you to pay your first year’s mortgage insurance premium or a lump sum premium that covers the life of the loan, in advance, at the settlement.

Hazard Insurance Premium

Hazard insurance protects you and the lender against loss due to fire, windstorm, and natural hazards.

Escrow Account Deposits

These are used as a reserve and they are deposited in an escrow account. They include payment of taxes and/or insurance and other items that must be made at settlement to set up an escrow account.

Title Charges

Title charges may cover a variety of services performed by title companies and others such as: settlement or closing fees, abstract of title search, title examination, title insurance binder, notary fees, attorney’s fee, title insurance, etc.

Government Recording and Transfer Charges

These are fees paid to legally record the new deed and mortgage. Transfer taxes, city, and county, and/or state tax stamps may have to be purchased as well.

These are some of the charges that you will encounter on the Settlement Statement. It is very important that you shop, compare and negotiate; remember that settlement service costs vary from lender to lender. To prevent illegal referral fees and fees being charged to borrowers for services not performed, the congress passed the Real Estate Settlement Procedure Act (RESPA). Its purpose is to regulate real estate settlement practices.

María Cardarelli, REALTOR®. For more information and comments call or e-mail María at 706-255-5522 or maria@prudentialblanton.com.