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Mayo / May 2003 Vol. 1 Número / Issue 2 |
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Finanzas personales
La importancia para los inmigrantes de comenzar a construir un buen créditoPor Eduardo Lopez
Lo primero que la mayoría de los inmigrantes solicitan cuando llegan a este país es la tarjeta del seguro social y la licencia de conducir. No se preocupan en construir un buen historial de crédito y la mayoría no se preocupa en el crédito hasta que intentan utilizarlo. El crédito es un aspecto muy importante de la economía americana. En los Estados Unidos se puede confiar y depender en el crédito el cual es totalmente diferente al de otros países donde el hacer uso de crédito puede ser una desición equivicada. Para algunos inmigrantes, el tema del crédito les es poco familiar ya que no tienen mucha experiencia en crédito o nunca han tenido que utilizarlo en sus países de origen. Tener buen crédito en este país es necesario para casi cualquier cosa, hacer pagos o comprar cosas que no se pueden pagar con dinero en efectivo. Establecer un historial de buen crédito lleva varios años. Cuanto antes comience a construir su buen crédito, antes conseguirá utilizar los beneficios, consiguiendo el crédito que necesitará y se merece para su futuro. Un inmigrante puede comenzar a construir un buen historial de crédito cuando obtiene un tarjeta de crédito de un banco. Algunos lectores se estarán preguntando, "¿puedo obtener una tarjeta de crédito sin tener crédito todavía?" La respuesta es "sí". Hay algunas instituciones finan-ciera que ofrecen un producto que se llama "Tarjeta de Crédito Asegurada". Estas instituciones requieren que el cliente deposite fondos es una cuenta de ahorros, en algunos casos sólo $250. El dinero en la cuenta de ahorros garantiza que los pagos de la tarjeta de crédito estarán disponibles en caso de que el cliente no pueda pagar. No se pueden realizar retiros de dinero de la cuenta de ahorros por un período de tiempo, usualmente alrededor de 12 meses. Es por esta razón que el producto se llama "asegurado". La línea de crédito en la tarjeta de crédito asegurada será la misma cantidad que la depositada en la cuenta de ahorros, pero debe saber que el dinero depositado en la cuenta de ahorros no cubre los pagos mensuales. La tarjeta asegurada puede ser utilizada de la misma manera que una tarjeta de crédito. Una vez que reciba la tarjeta de crédito asegurada 1) úsela para crear deudas, 2) espere a que llegue la factura para pagarla toda y a tiempo y 3) repita este proceso cada mes. Se recomienda que pague las facturas cada mes en vez de pasar la deuda al siguiente mes. Siguiendo estas recomendaciones hasta el final del período establecido, el banco "desasegurará" su tarjeta de crédito y podrá retirar su dinero además de los intereses ganados en la cuenta de ahorros. A partir de ese momento tendrá una tarjeta de crédito "desasegurada". Debido a que su línea de crédito en su tarjeta de crédito asegurada está determinada por la cantidad de dinero en su cuenta de ahorros, algunas instituciones le permitirán depositar más dinero su cuenta de ahorros. Un depósito en su cuenta de ahorros se traducirá en un aumento de la misma cantidad en el límite en su tarjeta asegurada. Otra manera de ayudar a construir un buen historial de crédito es consiguiendo crédito en las tiendas por departamentos. Aunque no planee en comprar en esas tiendas, puede solicitar una tarjeta de crédito en dos de esas tiendas y una vez reciba el crédito, realize pagos pequeños en cada tarjeta y espere hasta que le llegue la factura para pagarlas completamente a tiempo. Debido a que las tiendas por departamentos pueden emitir tarjetas de crédito y tienen menos restricciones que las instituciones finacieras, entonces una tarjeta de crédito de una tienda en relativamente más fácil de conseguir. No solicite tarjetas de crédito en muchos lugares. Demasiado crédito lo perjudicará en vez de ayudarlo. La mayoría de las personas usan solamente dos tarjetas de crédito y dos tarjetas de las tiendas por departamentos. Siempre evite utilizar más del 30 por ciento de su crédito disponible porque el crédito mide la diferencia entre el crédito disponible y el crédito que utiliza. Una pequeña diferencia entre los dos afectaría de forma negativa a su informe. Recuerde que lo principal no es sólo tener credito disponible, también es importante cómo lo usa. Si no tiene experiencia usando crédito, es importante que aprenda los beneficios que obtendría con si sabe cómo utilizarlo y al mismo tiempo las desventajas que supone no saberlo utilizar. El crédito es un privilegio para aquellos que han demostrado su capacidad de cumplir con sus obligaciones de crédito. Recurde que crédito no significa dinero gratis. También es importante entender los efectos negativos que puede tener en su vida un historial de mal crédito. Se recomienda revisar su informe de crédito por lo menos una vez al año. Puede hacerlo llamando a una de las tres oficinas de crédito — Equifax, Experian or Trans Union — y obtener un informe gratis de su crédito:
Residentes de Georgia tienen el derecho de recibir dos copias de su informe de crédito al año. Si ud. es un inmigrante, debería comenzar a considerar empezar a construir su crédito hoy y de esta manera pagar por su futuro con el crédito que se merece. Eduardo López es un Asesor de Negocios Minoritarios parte de la Red de Oficinas del Centro de Desarrollo de Pequeños Negocios en Georgia. Para hablar con Eduardo, llame a su oficina al 706-542-1121 o encuentre una oficina en su ciudad llamando al 706-542-2762 o visite www.sbdc.uga.edu |
Personal Finances
The Importance for Immigrants of Building Strong CreditBy Eduardo Lopez Immigrants encounter a whole new world when they arrive in the U.S. They come to live in a country with a different culture and different language amongst many other ‘different’ things. Most immigrants have to overcome culture shock and learn the language, but all of them have to face the problem of not having "credit" in this country. The first task most immigrants start working on when they arrive in the U.S. is applying for a Social Security Card and getting a driver’s license. The last thing they think about is building a good credit history and most of them do not think about credit until they start trying to use it. Credit is a very important aspect of the American economy. In the U.S. you can rely on credit, which is totally different from how credit works in many other countries where using credit might often be the wrong option. For some immigrants without much credit experience or who have never had to use it back in their homeland, the very topic of credit is unfamiliar. To have good credit in this country is necessary for just about anything requiring ongoing payments or to buy products that cannot be purchased with cash up front. Establishing a good credit record could take a few years. The sooner you start working on building a good credit history the sooner it will pay off, earning you the credit you deserve and will need in the future. An immigrant can start building a solid credit history by applying for a credit card with a bank. Some readers must be wondering, "Can I get a credit card since I don’t have credit in this country?" The answer to this question is yes. Some financial institutions offer a product called a "secured credit card." These financial institutions require the deposit of certain funds, in some cases as little as $250, into a savings account. These funds serve to guarantee that payment for the credit card account will be available in the event that the customer fails to meet his or her payment obligations. Withdrawals cannot be made from the savings account for a set period of time, usually about 12 months. This is why the credit card is called "secured." The credit line of the secured card will be the same as the amount deposited in the savings account. One must be aware, however, that the funds deposited in the savings account are not intended to cover monthly payments. A secured card can be used in the same way as a regular credit card. Once you receive the secured card, use it to create a moderate debt you can afford and pay your bill every month in full and on time. It is advisable to pay off your account each month instead of carrying the balance to the next month. By doing this, at the end of the set period of time, the bank will "unsecure" your credit card and you will be able to withdraw the deposited funds and any interest earned on the savings account. From then on, you will have an "unsecured" credit card. Since the credit line in your secured card is determined by the amount you deposit in the savings account, some institutions will allow you to deposit more money than the minimum requirement in your savings account. A deposit in your savings account will result in an increase in the same amount available in your secured credit card limit. Another way to start building a solid credit history is to obtain credit from department stores. Even if you do not intend to be a frequent customer, you can apply for credit in some stores and once you receive it charge small amounts on each card. Again, when the bill comes, pay it off in full and on time. Since department stores can issue credit cards and have less strict qualifications than financial institutions, getting a credit card from department stores is relatively easy. Do not, however, apply for credit in many places. Too much credit will hurt rather than help you. Most people use only two financial credit cards and two retail store credit cards. Always try to avoid using more than 30% of your available credit, because the credit score measures the difference between the credit you have available and the credit you’re using. A tiny difference between these amounts looks bad on your credit report. Remember - the point is not just to have credit, but moreso to use it wisely. If you don’t have experience using credit it is important to learn how beneficial it can be if you know how to manage it and also how harmful it can be if you don’t. Credit isn’t free money, it is a privilege available to those who prove their reliability in meeting financial obligations. It is important to understand the aspects of your life that can be affected by having bad credit. It is also advisable to check your credit report at least once a year. You can do this by asking one of three major credit bureaus, Equifax, Experian or Trans Union, for a free copy of your report.
Georgia residents are entitled to receive two copies of their credit reports each year. If you are an immigrant, you should be thinking about how you can start building your credit today, finish paying it off tomorrow, and start getting the credit you deserve. Eduardo López is a Minority Business Consultant in the Athens Office of Georgia SBDC Network. To reach him call the Athens office at (706)542-1121 or to find your local SBDC, call the state office at (706)542-2762 or locate it on the web at www.sbdc.uga.edu |
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| © 2002 - Athens Eco Latino & Athens Banner-Herald | ||
Los inmigrantes que llegan a los Estados Unidos se encuentran con un Nuevo Mundo. Tienen que vivir en un país con una cultura y un idioma diferentes, entre muchas otras cosas "diferentes". La mayoría de los inmigrantes tienen que sobrepasar el impacto cultural y aprender el idioma, pero todos tienen que enfrentar el problema de no tener crédito en este país.